11/2026 → 10/2060 · 28 → 62 tuổi
Khi nào bạn đạt được?
Lộ trình các mốc
Theo kế hoạch, chưa phải số thực tếTháng này góp gì?
Quỹ hưu tăng thế nào
Riêng quỹ hưu · giá trị danh nghĩa · kịch bản
Tổng kết từng năm
Đơn vị: triệu đồng · 2026 có 2 tháng; 2060 chốt tháng 10.| Mốc | Tuổi | Góp trong năm | Vốn quỹ hưu | Lãi quỹ hưu | Quỹ hưu kỳ vọng | Dự phòng | Vốn nhà | Lãi nhà · 10% | Nhà | Mục tiêu nhà | Tổng còn giữ | Sức mua 2026 |
|---|
Tổng còn giữ gồm dài hạn theo kịch bản đã chọn + dự phòng + nhà + tiền mua sắm chưa chi. Không cộng hai kịch bản với nhau. Sức mua quy về đầu kế hoạch với lạm phát giả định 3%/năm.
Lịch chuyển tiền hằng tháng
Đơn vị: triệu đồng · quỹ hưu kỳ vọng tính cả lãi, cuối mỗi tháng.Các giả định đang dùng
• Bắt đầu 11/2026, vốn ban đầu bằng 0; kết thúc 10/2060, đủ 408 tháng.
• Tuổi 62 là mốc quy ước sau 34 năm, chưa dựa trên ngày sinh chính xác.
• Lương 22 triệu − 7,2 triệu góp = 14,8 triệu sinh hoạt. Nếu vẫn chi 18 triệu, cần cân đối thêm 3,2 triệu/tháng. Thu nhập cần tăng tương ứng khi khoản góp tăng.
• Góp cuối tháng, tái đầu tư toàn bộ lãi. Lợi nhuận 8%/10% là giả định sau phí và thuế, đổi sang lãi suất tháng tương đương.
• Nhà mục tiêu 2,5 tỷ theo giá 10/2026; giá tương lai = 2,5 tỷ × 1,03^(số tháng/12). Đây là giả định tăng giá, không phải báo giá xây dựng. Quỹ nhà đầu tư kỳ vọng cố định 10%/năm sau phí, thuế. Nếu mốc nhà nằm sau tuổi 62, đó là dự phóng bổ sung, chỉ đúng nếu tiếp tục góp quỹ nhà sau 10/2060.
• Quỹ dự phòng dùng lãi tiết kiệm chọn ở Tổng quan (mặc định 4%/năm, giả định, không phải báo giá hiện hành); tái tục gốc + lãi, mô phỏng tăng đều theo tháng. Laptop và xe không tính lãi.
• Mục tiêu nghỉ hưu: chi tiêu 18 triệu/tháng theo giá hôm nay, tăng 3%/năm, tỷ lệ rút khởi điểm 3,5%/năm.
• Ngân sách khởi điểm 7,2 triệu; từ 11/2028 cứ 24 tháng tăng 5% (tăng kép, tương đương khoảng 2,5%/năm, thấp hơn lạm phát giả định 3%). Phần tăng chia theo tỷ lệ cũ: dài hạn 4,2 : dự phòng + nhà 3. Từ 08/2027, 4,2 triệu × hệ số tăng dành dài hạn; tối đa 3 triệu × hệ số tăng vào dự phòng. Khi dự phòng đủ 108 triệu, tiền góp còn dư chuyển sang nhà ngay trong tháng.
• Laptop chi 15 triệu trong 01/2027; xe chi 35 triệu trong 07/2027. Không tính lại giá trị đồ đã mua vào tài sản còn giữ.
Quy tắc chuyển tiền
Sau khi quỹ nhà hoàn thành
Trước mốc: hưu 4,2 triệu + nhà 3 triệu (nhân hệ số tăng góp). Tại mốc: rút quỹ nhà để xây. Từ tháng sau: toàn bộ ngân sách tháng vào hưu + nhà 0.
Điều cần rà soát mỗi năm
Giữ khoảng 18 triệu dự phòng dễ rút ngay; phần còn lại chia tiền gửi phù hợp thanh khoản. Rà soát mục tiêu 108 triệu theo 6 tháng chi phí thiết yếu thực tế: mốc 108 triệu vẫn cố định trong mô hình; tiền lãi không bảo đảm luôn bù đủ lạm phát. Mục tiêu nhà là 2,5 tỷ theo giá 2026, tăng 3% mỗi năm.
Trong 9 tháng đầu, đầu tư dài hạn ít hơn lịch cũ 28,8 triệu. Lịch hiện tại không bảo đảm mục tiêu nghỉ hưu cũ hoặc tiến độ xây nhà cũ. Tiền cho laptop và xe nên giữ ổn định, không phụ thuộc lợi nhuận thị trường để mua đúng hạn.
Các mốc là hoàn thành theo kế hoạch, không phải xác nhận bạn đã thực hiện. Mức sinh lời thực tế có thể cao hoặc thấp hơn mô phỏng. Khi nhà đạt mục tiêu, rút toàn bộ quỹ nhà để xây (phần vượt mục tiêu là đệm phát sinh); số dư quỹ nhà về 0. Từ tháng tiếp theo chuyển khoản góp nhà sang quỹ hưu, toàn bộ ngân sách tháng vào hưu nếu dự phòng đã đủ. Không chuyển tiền đã chi xây nhà sang quỹ hưu, không tính căn nhà vào tài sản tài chính.